Comment s'accumulent les points ?
À chaque cotisation AGIRC-ARRCO versée par vous et votre employeur, des points sont crédités sur votre compte. La formule :
Le salaire de référence (prix d'achat du point) est fixé à 20,1877 € en 2026. Il évolue chaque année en fonction des salaires.
Exemple de calcul de points annuels
| Salaire brut mensuel | Cotisation annuelle (Tranche 1) | Points acquis par an |
|---|---|---|
| 2 000 € | ~1 889 € | ~108 points |
| 3 000 € | ~2 833 € | ~163 points |
| 4 000 € | ~3 644 € | ~209 points |
Calcul de la pension complémentaire
À votre départ en retraite, votre pension mensuelle AGIRC-ARRCO se calcule ainsi :
Exemple : 150 000 points × 1,4386 € × 1 (pas de coefficient) ÷ 12 = 1 797,75 € / mois
Taux plein ou minoration : ce qui reste en 2026
Le coefficient temporaire de solidarité de 10 % n'est plus appliqué aux nouveaux retraités depuis le 1er décembre 2023, et a été définitivement supprimé pour tous le 1er avril 2024. En revanche, si vous demandez votre retraite complémentaire sans avoir droit au taux plein dans le régime de base, un coefficient de minoration définitif peut s'appliquer.
| Situation | Effet sur la complémentaire |
|---|---|
| Retraite de base à taux plein | Complémentaire à taux plein |
| Départ sans taux plein | Minoration selon l'âge ou les trimestres manquants |
| Travail prolongé | Acquisition de points supplémentaires |
Comment consulter son capital points ?
- Sur info-retraite.fr (compte personnel retraite unifié)
- Sur agirc-arrco.fr (espace personnel)
- Sur le relevé de points envoyé par courrier chaque année
Les points attribués gratuitement
Certaines périodes génèrent des points sans cotisation effective :
- Chômage indemnisé : points calculés sur la base du salaire de référence de la dernière période d'activité
- Arrêt maladie, maternité, invalidité : attribution de points selon des règles propres à chaque situation
- Périodes de Service civique, apprentissage
La valeur du point AGIRC-ARRCO a augmenté de plus de 12 % entre 2019 et 2024, soit un rythme proche de l'inflation sur la période. C'est une bonne nouvelle structurelle, mais qui cache une réalité moins favorable : le prix d'achat du point a augmenté au même rythme, ce qui signifie que les actifs d'aujourd'hui n'accumulent pas plus de points qu'avant à salaire constant. La vraie variable à surveiller est le ratio valeur/prix d'achat, qui détermine le rendement implicite du régime. En 2025, ce ratio est de 0,0825, soit un rendement brut d'environ 8,25 %, avant impôt et prélèvements sociaux.
Sources et limites
Ces règles varient selon le régime d'affiliation, la génération et le parcours de chacun. Faites confirmer votre cas précis par votre caisse de retraite avant de décider.