L'apprentissage et la retraite
Les périodes d'apprentissage donnent lieu à cotisations et valident donc des trimestres. Toutefois, pour les contrats anciens, les faibles rémunérations faisaient que le nombre de trimestres validés était souvent inférieur à la durée réelle. Un dispositif permet aux anciens apprentis de régulariser ces trimestres pour qu'ils correspondent à la période effectivement travaillée.
Stages et jobs étudiants
| Situation | Validation retraite |
|---|---|
| Stage gratifié (sous cotisations) | Possible sous conditions |
| Stage non rémunéré | Pas de trimestre |
| Job étudiant salarié | Selon le revenu cotisé |
| Études supérieures | Rachat possible (dispositif dédié) |
Un job d'été bien rémunéré peut valider des trimestres ; un stage non rémunéré n'en valide aucun. Les étudiants peuvent aussi, plus tard, racheter des trimestres au titre des années d'études.
Régulariser ses premiers trimestres
Beaucoup d'actifs ont des trimestres manquants en début de carrière, faute de déclaration correcte à l'époque. La régularisation de carrière permet de faire reporter ces périodes en fournissant des justificatifs (contrats, bulletins). C'est particulièrement utile pour la retraite anticipée pour carrière longue, qui exige des trimestres en début de carrière.
Racheter ses années d'apprentissage à tarif réduit
Pour les apprentissages effectués avant 2014, l'assiette forfaitaire de cotisation ne permettait souvent de valider qu'un ou deux trimestres par an, alors que l'année était travaillée en entier. Le législateur a créé pour ces générations un rachat à tarif préférentiel : les anciens apprentis peuvent racheter jusqu'à 4 trimestres au titre de ces périodes, à un coût réduit d'environ 75 % par rapport au rachat classique, dans la limite du nombre de trimestres réellement manquants sur les années concernées.
Ce rachat aidé est plafonné et s'impute sur le contingent global de 12 trimestres rachetables. Il est souvent l'un des rachats les plus rentables du système : quelques centaines d'euros par trimestre au lieu de plusieurs milliers, pour un effet identique sur la décote et la durée. Même logique, avec un dispositif voisin, pour les stages en entreprise : deux trimestres maximum peuvent être rachetés à tarif réduit dans les deux ans suivant le stage, fenêtre courte que la plupart des anciens stagiaires laissent passer. Si vos années d'apprentissage figurent sur votre relevé avec moins de 4 trimestres, demandez un devis de rachat aidé à votre caisse avant toute autre optimisation.
Les premiers trimestres de carrière sont décisifs pour ceux qui visent une carrière longue, car ce dispositif exige d'avoir commencé à travailler jeune. Or c'est précisément en début de carrière que les erreurs de déclaration sont les plus fréquentes : apprentissage mal reporté, job d'été oublié, premier emploi non enregistré. Notre conseil aux actifs de 40-55 ans : ne attendez pas la veille de la retraite pour vérifier vos premiers trimestres. Récupérez dès maintenant vos vieux bulletins de paie et contrats d'apprentissage, car plus le temps passe, plus ces justificatifs sont difficiles à retrouver, et un trimestre de jeunesse manquant peut décaler tout un départ anticipé.
Sources et limites
Les conditions et montants présentés sont susceptibles d'évoluer. Avant toute décision, faites vérifier vos droits personnels par votre caisse ou sur votre compte retraite.