L'essentiel : Tout au long de votre carrière de salarié, vous accumulez des points de retraite complémentaire AGIRC-ARRCO. La valeur de ces points au moment de votre départ détermine votre pension complémentaire mensuelle. Comprendre ce mécanisme vous permet d'optimiser votre départ.
1,4382 €Valeur du point AGIRC-ARRCO (1er nov. 2024)
17,4338 €Prix d'achat du point (salaire de référence)
60 %Taux de réversion des points au conjoint survivant
Comment s'accumulent les points ?
À chaque cotisation AGIRC-ARRCO versée par vous et votre employeur, des points sont crédités sur votre compte. La formule :
Points = Cotisations versées ÷ Prix d'achat du point (salaire de référence)
Le salaire de référence (prix d'achat du point) est fixé à 17,4338 € en 2025. Il évolue chaque année en fonction des salaires.
Exemple de calcul de points annuels
| Salaire brut mensuel | Cotisation annuelle (Tranche 1) | Points acquis par an |
|---|---|---|
| 2 000 € | ~1 889 € | ~108 points |
| 3 000 € | ~2 833 € | ~163 points |
| 4 000 € | ~3 644 € | ~209 points |
Calcul de la pension complémentaire
À votre départ en retraite, votre pension mensuelle AGIRC-ARRCO se calcule ainsi :
Pension mensuelle = (Total de points × 1,4382 € × coefficient) ÷ 12
Exemple : 150 000 points × 1,4382 € × 1 (pas de coefficient) ÷ 12 = 1 797,75 € / mois
Le coefficient (malus/bonus)
Un coefficient de solidarité de 0,90 (malus de 10 %) s'applique si vous liquidez votre retraite dès le taux plein, pendant 3 ans. Pour l'éviter :
| Décalage après le taux plein | Coefficient | Durée |
|---|---|---|
| 0 (départ dès le taux plein) | 0,90 (malus −10 %) | 3 ans |
| +1 an | 1,00 (neutre) | — |
| +2 ans | 1,10 (bonus +10 %) | 1 an |
| +3 ans | 1,20 (bonus +20 %) | 1 an |
| +4 ans | 1,30 (bonus +30 %) | 1 an |
📌 Stratégie : Décaler son départ d'un an après le taux plein évite le malus de 10 % pendant 3 ans et peut représenter plusieurs milliers d'euros sur la durée de la retraite.
Comment consulter son capital points ?
- Sur info-retraite.fr (compte personnel retraite unifié)
- Sur agirc-arrco.fr (espace personnel)
- Sur le relevé de points envoyé par courrier chaque année
Les points attribués gratuitement
Certaines périodes génèrent des points sans cotisation effective :
- Chômage indemnisé : points calculés sur la base du salaire de référence de la dernière période d'activité
- Arrêt maladie, maternité, invalidité : attribution de points selon des règles propres à chaque situation
- Périodes de Service civique, apprentissage