Six à douze mois avant
Vérifiez le relevé de carrière, corrigez les périodes manquantes, comparez plusieurs dates de départ, estimez le net après prélèvements et récupérez les justificatifs anciens.
Cinq mois avant
Déposez la demande officielle, contrôlez les régimes transmis, vérifiez l’état civil, le RIB, les enfants, les périodes à l’étranger et les points complémentaires.
Après le dépôt
Surveillez les messages des caisses, répondez vite aux demandes de pièces, conservez les accusés de réception et comparez la notification finale avec vos estimations.
Menez de front les deux démarches distinctes : la notification du départ à l'employeur (avec préavis) et la demande de pension auprès des caisses. Gardez une trace écrite de chaque échange : en cas de litige, ces justificatifs sont votre meilleure protection.
Salarié, Hervé notifie son départ à son employeur en respectant deux mois de préavis, tout en déposant sa demande de pension en parallèle. Les deux dates coïncident, ce qui lui évite un trou entre la fin de son contrat et le début de sa retraite.
Les délais à respecter, étape par étape
Liquider sa retraite est une course contre le calendrier où chaque délai compte. La règle d'or : déposer la demande unique de retraite quatre à six mois avant la date d'effet souhaitée, toujours fixée au premier jour d'un mois. Ce délai laisse aux caisses le temps d'instruire le dossier et d'éviter un trou de revenus entre le dernier salaire et la première pension, que l'administration ne rattrape pas automatiquement.
En parallèle, si vous êtes salarié, vous devez notifier votre départ à votre employeur en respectant le préavis prévu par votre convention collective, souvent un à deux mois. Ces deux démarches sont indépendantes : la demande de pension auprès des caisses ne vaut pas notification à l'employeur, et inversement. Idéalement, faites coïncider la fin de votre contrat de travail avec la date d'effet de votre pension. Gardez une trace écrite de chaque échange et accusé de réception : en cas de litige sur une date ou un montant, ces justificatifs sont votre meilleure protection. Enfin, vérifiez votre relevé de carrière avant de lancer la demande, car corriger une erreur après la liquidation est nettement plus difficile.