Identifier les trous réels
Un trou visible sur le relevé peut être une erreur, une période non déclarée, un changement de régime ou une période non cotisée. Il faut qualifier chaque année avant de conclure.
Temps partiel et petits revenus
Le temps partiel peut valider des trimestres si le revenu atteint le seuil annuel, mais il peut aussi réduire le salaire moyen utilisé pour la retraite de base.
Les leviers possibles
Correction de carrière, rachat de trimestres, poursuite d’activité, cumul emploi-retraite et épargne retraite peuvent jouer des rôles différents selon l’âge et les revenus.
Pour une carrière fragmentée, traquez chaque source de trimestres : chômage indemnisé, maladie, maternité, enfants, service national, rachat. Additionnés, ces trimestres assimilés et majorations peuvent transformer une carrière qui semblait incomplète en carrière au taux plein.
Entre chômage, temps partiels et une expatriation, le relevé d'Amélie comporte plusieurs années à moins de 4 trimestres. En récupérant des trimestres assimilés de chômage et ses majorations pour enfants, elle comble une partie des manques.
Toutes les sources de trimestres à mobiliser
Une carrière hachée n'est pas forcément une carrière incomplète : l'enjeu est de mobiliser toutes les sources de trimestres, y compris celles qui ne correspondent pas à du travail effectif. Les trimestres assimilés sont nombreux : chômage indemnisé, maladie, maternité, invalidité, accident du travail, service national. Chacun peut valider des trimestres sans cotisation, à condition de figurer sur le relevé.
S'y ajoutent les majorations : jusqu'à 8 trimestres par enfant, des trimestres pour congé parental via l'AVPF, et des dispositifs pour les aidants familiaux. Enfin, le rachat de trimestres (années d'études supérieures ou années incomplètes) permet de combler les manques restants, moyennant un coût à évaluer. Pour une carrière fragmentée par le chômage, les temps partiels ou une expatriation, additionner méthodiquement ces différentes sources transforme souvent une carrière qui semblait amputée en carrière au taux plein. Le travail consiste à recenser, année par année, ce qui peut être validé, puis à fournir les justificatifs correspondants. C'est fastidieux, mais c'est précisément sur les carrières hachées que ce travail rapporte le plus, car chaque trimestre récupéré éloigne la décote.