Les premières démarches
Dès le décès, il faut informer les caisses de retraite du défunt (régime de base et complémentaire) en envoyant un acte de décès. Cela permet d'arrêter le versement de sa pension. Attention : les pensions versées après le décès et indûment perçues devront être restituées, mieux vaut donc agir vite.
Si le défunt était encore en activité, prévenez aussi son employeur et les organismes sociaux. La déclaration de décès auprès de la mairie et l'obtention de plusieurs copies de l'acte de décès sont les préalables à toutes les autres démarches.
Demander la pension de réversion
La pension de réversion est une part de la retraite du défunt versée au conjoint survivant. Elle représente 54 % de la retraite de base (sous condition de ressources et d'âge) et 60 % des points AGIRC-ARRCO (sous condition d'âge et de non-remariage, sans condition de ressources). Seuls les couples mariés y ont droit : le PACS et le concubinage n'ouvrent aucun droit.
La réversion ne se déclenche pas seule : il faut la demander, idéalement via la demande unique de réversion sur info-retraite.fr, qui transmet votre dossier à l'ensemble des régimes du défunt. Notre guide de la réversion détaille les conditions de chaque régime.
Les autres droits possibles
Selon la situation, d'autres prestations peuvent s'ajouter. L'allocation veuvage peut être versée temporairement au conjoint survivant de moins de 55 ans aux ressources modestes. Un capital décès peut être dû si le défunt était salarié en activité. Les enfants peuvent ouvrir droit à une pension d'orphelin dans certains régimes.
Enfin, si vous percevez déjà votre propre retraite, vérifiez les règles de cumul entre réversion et pension personnelle : la part complémentaire reste due sans condition de ressources, mais la réversion de base est plafonnée.
Le décès d'un conjoint est un moment où des droits importants se perdent par méconnaissance, faute de demande. La réversion AGIRC-ARRCO, en particulier, est due sans condition de ressources dès 55 ans : trop de veufs et veuves ne la réclament pas. Notre conseil : ne supposez jamais qu'une caisse versera automatiquement la réversion. Faites la demande unique de réversion auprès de chaque régime, même si vous avez déjà une bonne pension. Et conservez plusieurs copies de l'acte de décès : presque toutes les démarches l'exigent.
Sources et limites
Les montants et conditions évoluent chaque année et dépendent de votre régime, de votre âge et de votre carrière. Vérifiez votre situation personnelle avant toute démarche.